Варианты отсрочки платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Особенности кредитных каникул в связи с коронавирусомКризисная ситуация, спровоцированная пандемией коронавируса, негативно влияет на платежеспособность и материальное положение заемщиков. Банки вынуждены идти на уступки, чтобы сохранить хорошие отношения с клиентами. Если заемщика увольняют или отправляют в неоплачиваемый отпуск из-за стремительного ухудшения эпидемиологической обстановки, кредитор может предложить перенести дату очередного взноса. Отсрочка используется в целях снижения уровня кредитной нагрузки для дальнейшего восстановления платежеспособности.

Особенности кредитных каникул в связи с коронавирусом

Кредитные каникулы - это услуга, которой пользуются заемщики при возникновении проблем во время выполнения финансовых обязательств. Банки готовы предоставлять отсрочку платежей клиентам, которые планируют в будущем вернуться к стандартному графику погашения задолженности.

Основной целью каникул считается получение должником небольшой передышки. Частично или полностью избавившись от ежемесячных выплат, клиент может уделить время на поиски новых источников доходов. Снижение платежной нагрузки позволит пережить временные трудности, вызванные непредвиденными расходами.

Банковские каникулы во время пандемии предоставляются по:

  1.  Ипотеке на сумму не более 4 500 000 рублей.
  2.  Потребительским кредитам до 250 000 рублей.

Ипотечные каникулы действуют, если ссуда не превышает 4 500 000 рублей. С учетом региона, в котором заключена сделка, максимальный лимит может быть снижен до 3 000 000 рублей. По потребительским кредитам доступные для отсрочки суммы скромнее. Каникулы предоставляется по займам до 250 000 рублей или 300 000 рублей, если кредит оформлен индивидуальным предпринимателем. Тем временем максимальный размер ссуды на покупку транспортного средства должен составлять менее 600 000 рублей.

Особенности отсрочки в связи с распространением коронавируса:

  • Заявки от пострадавших вследствие пандемии заемщиков принимаются до 30 сентября 2020 года.
  • Кредиторы вправе самостоятельно определять продолжительность каникул в пределах полугода.
  • Второй раз отсрочка не предоставляется. При повторном обращении заявка будет отклонена банком.
  • Заемщик обязан документально подтвердить факт возникновения финансовых трудностей из-за COVID-19.
  • Посещать офис кредитора для подачи запроса не нужно. Заявки рассматриваются банками дистанционно.
  • Допускается возможность пролонгации договора в целях оптимизации показателя платежной нагрузки.
  • Клиент вправе досрочно выполнить обязательства или приостановить действие каникул в любой момент.

Отсрочка со льготными условиями не предоставляется по кредитным картам, ломбардным ссудам и быстрым займам. Клиент обязан связаться с банком и лично подать заявление. Кредитные каникулы автоматически вступят в силу после одобрения запроса. Платежи могут откладываться на шесть месяцев, начиная со дня, когда финансовое учреждение утвердило заявку. Санкции к получившим льготы клиентам не применяются, но банк продолжит начислять проценты.

Условия отсрочки в связи с пандемией COVID-19

Порядок предоставления кредитных каникул из-за ситуации, вызванной пандемией COVID-19, регулируется законом "О потребительском кредите", правки в который были внесены после объявления режима самоизоляции. Правительство очертило основные параметры процедуры, но кредиторы имеют полное право разрабатывать и внедрять собственные программы отсрочки. Банки обязаны учитывать нормы законодательства и ориентироваться на указанные в рекомендательных письмах ЦБ советы по повышению уровня лояльности и качества обслуживания клиентов.

Получить кредитные каникулы в упрощенном порядке позволят следующие последствия коронавируса:

  1. Снижение дохода после потери работы, неоплачиваемого отпуска или принудительного карантина.
  2. Повышение расходов в результате лечения и реабилитации после подтверждения диагноза COVID-19.
  3. Банкротство ИП или временное закрытие предприятия вследствие противоэпидемиологических мер.

Обращаться за помощью можно при условии сокращения дохода на тридцать или более процентов в сравнении с прошлогодним показателем. Чтобы подтвердить факт негативного влияния пандемии на платёжеспособность, необходимо предоставить в банк различные документы, перечень которых зависит от причины подачи запроса.

Для получения кредитных каникул придется предоставить:

  • Копию паспорта.
  • Справку 2-НДФЛ.
  • Трудовую книжку.
  • Справку от работодателя.
  • Больничный лист.
  • Медицинскую справку.

Предпринимателям для подтверждения факта снижения доходов придется использовать налоговую декларацию. Пакет документов также расширяется при оформлении заемщиком ипотечного кредита. В этом случае придется взять письменное разрешение залогодателя и заказать выписку из ЕГРН.

Кредитные каникулы могут получить:

  1. Физические лица, которые столкнулись со снижением доходов и повышением расходов из-за COVID-19.
  2. Индивидуальные предприниматели, работа которых приостановлена вследствие кризисной ситуации.
  3. Представители малого и среднего бизнеса, работающие в сильно пострадавших от коронавируса отраслях.

По окончании льготного периода клиент обязан исполнять обязательства в соответствии с договором. График погашения задолженности можно обновить. Изменения вносятся по согласию сторон. Для этого придется договориться с финансовым учреждением о пролонгации сделки.

Продлить срок действия договора удастся на то количество месяцев, которое получено заемщиком в рамках процедуры кредитных каникул. Проще говоря, максимальная продолжительность пролонгации ограничена 6 месяцами.

Варианты кредитных каникул в связи с коронавирусом

Под банковскими каникулами следует понимать определенный отрезок времени, в течение которого заемщик частично или полностью освобождается от выплат по кредиту. Подобную передышку банк предоставит в том случае, если у клиента возникли непредвиденные жизненные обстоятельства, отрицательно сказывающиеся на материальном положении.

Клиент банка, который пострадал от коронавируса, получит возможность во время отсрочки найти новый или восстановить имеющийся источник доходов. Уровень послаблений со стороны кредитора зависит от конкретных условий банковской программы, предполагающей перенос выплат для погашения задолженности.

В связи с коронавирусом банки могут предложить следующие схемы отсрочки платежей:

  • Полное прекращение выплат.
  • Погашение только процентов.Особенности кредитных каникул в связи с коронавирусом
  • Частичное погашение займа.

В период действия каникул осуществление выплат предусматривает несколько вариантов отсрочки. Выбор оптимальной схемы погашения задолженности во время форс-мажорной ситуации зависит не только от актуального уровня платежеспособности заемщика. Сотрудник банка, принимая решение по запросу клиента, обязан учесть множество критериев, которые позволят спрогнозировать влияние отсрочки на погашение задолженности. Грамотный подход к пересмотру графика снизит вероятность просроченных платежей в будущем.

Вариант No1: Заемщик полностью освобождается от всех платежей по кредиту

Полная отсрочка предполагает приостановку выплат. Клиент получает официальное разрешение от банка на прекращение любых взносов в счет погашения задолженности. Во время кредитных каникул платежная нагрузка на заемщика снижается до минимального значения, но по истечении льготного срока клиент столкнется с рядом проблем. Например, без пролонгации размер ежемесячных выплат повысится.

Полное прекращение платежей целесообразно в следующих случаях:

  1. Заемщик временно потерял доступ ко всем источникам доходов.
  2. Заемщик находится на больничном в течение нескольких месяцев.
  3. Заемщик потерял дееспособность вследствие травмы или болезни.
  4. Материальное положение не позволяет погашать задолженность.

Главным недостатком предоставления кредитных каникул с полной отсрочкой является увеличение объема переплаты по кредиту. Заемщик вынужден вернуть задолженность в ограниченные сроки. Чтобы снизить вероятность возникновения просроченных платежей, кредиторы предлагают увеличить срок кредитования.

Таким образом, если плательщик настаивает на полной отсрочке платежей, следует дополнительно подать заявку на пролонгацию. Применение этой услуги позволит обновить график погашения кредита после отсрочки.

Вариант No2: Заемщик оплачивает только начисляемые кредитором проценты

Каникулы могут предоставляться на срок до шести месяцев гражданам и предпринимателям, чьи доходы резко сократились. Однако это не значит, что заемщики обязаны прекращать выплаты. Наоборот, кредиторы настоятельно рекомендуют вносить хотя бы минимальные платежи.

Погашая начисленные во время отсрочки проценты, заемщик получает возможность контролировать рост задолженности. Размер займа сохранится на том уровне, который был до начала каникул. В этом случае не нужно дополнительно выполнять процедуру пролонгации сделки.

Погашать только проценты можно в следующих случаях:

  1. Доходы заемщика существенно сократились, но при этом не равны нулю.
  2. Заемщик в ближайшем будущем планирует восстановить платежеспособность.
  3. Заемщик сохранил трудоспособность и активно занимается поиском работы.
  4. Клиент готов урезать дополнительные расходы, чтобы погашать задолженность.

Выплата начисленных банком процентов имеет неоспоримое преимущество по сравнению с прекращением любых платежей. Подобный вариант отсрочки предполагает ежемесячные взносы в соответствии с базовой ставкой кредитного продукта по действующему договору.

Отказ от прекращения платежей позволит заемщику сохранить идеальную репутацию. Банк не будет начислять штрафы и дополнительные комиссии. В итоге благодаря мизерным регулярным выплатам сохранится безукоризненная кредитная история.

Вариант No3: Клиент частично погашает задолженность, возвращая основной долг

Физические лица, которые после спровоцированных COVID-19 проблем потеряли часть доходов, но сохранили оптимальный показатель платежеспособности, могут продолжить выполнение обязательств по договору. В этом случае частичная отсрочка предполагает снижение ежемесячных выплат. Например, вместо полной суммы клиент вносит половину или третью часть от намеченного платежа. Подобная схема погашения позволит сохранить отличные отношения с кредитором и защититься от штрафов. Размер задолженности при этом продолжит сокращаться.

Частично выполнять обязательства нужно в следующих ситуациях:

  1. У заемщика имеется резервный фонд или доступ к сбережениям и основным источникам доходов.
  2. Материальное положение клиента в ближайшее время вернется к докризисным показателям.
  3. Заемщик не потерял работу, но был отправлен в частично оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск.
  4. До полного погашения задолженности осталось меньше времени, чем длятся кредитные каникулы.

Займ и коронавирусЕсли актуальное материальное положение позволяет заемщику частично погашать задолженность, банк будет настаивать на частичном выполнении обязательств. Эта схема отсрочки выгодна для всех сторон, поскольку долг постепенно сокращается, снижая риск невозвращения займа.

Эффективность этого механизма погашения во многом зависит от выполненных банком расчётов. Сотрудник кредитного отдела обязан вычислить тот процент от исходного платежа, регулярное внесение которого одновременно снизит нагрузку на клиента и позволит продолжить взаимовыгодное сотрудничество. Во время частичной отсрочки погашать можно до 99% от первоначального взноса.

Заключение

Кредитные каникулы следует рассматривать в качестве отсрочки выплат, которая предоставляется лишь добросовестным заемщикам. Перенос даты очередного платежа выполняется несколькими способами. Часто речь идет о полном прекращении взносов, но допускается также вариант с частичной отсрочкой.

Во время каникул плательщик освобождается не только от ежемесячных выплат. Банк отказывается начислять штрафы и заниматься взысканием имущества. В итоге отсрочка позволяет снизить кредитную нагрузку в целях восстановления платежеспособности клиента.

Финансовые учреждения вынуждены акцентировать внимание на том, что услуга банковских каникул носит временный характер. Кредиторы не предлагают списание задолженности и начисленных ранее штрафов или процентов. По истечении льготного периода заемщик вынужден вернуться к погашению кредита в штатном режиме.

Популярные предложения займов:

0% - первый займ
Рейтинг одобрения
96%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
97%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 80 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 20 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 100 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 19 до 63 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 60 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 23 до 60 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 20 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 21 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 50 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 21 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 15 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 22 до 60 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 25 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 80 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 60 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 100 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 100 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 60 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 7 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 18 до 70 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Рейтинг одобрения
100%
Макс. сумма займа
До 70 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 22 до 75 лет
Рейтинг одобрения
95%
Макс. сумма займа
До 20 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 15 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 70 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
90%
Макс. сумма займа
До 15 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 21 до 60 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 100 000
Процентаная ставка
От 0.6% в день
Возраст заемщика
От 21 до 75 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 10 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До
Процентаная ставка
От % в день
Возраст заемщика
От до лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 70 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 15 000
Процентаная ставка
От 1% в день
Возраст заемщика
От 20 до 75 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 70 000
Процентаная ставка
От 0.5% в день
Возраст заемщика
От 21 до 75 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 15 000
Процентаная ставка
От 0% в день
Возраст заемщика
От 21 до 65 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До 30 000
Процентаная ставка
От 0.8% в день
Возраст заемщика
От 18 до 75 лет
Рейтинг одобрения
98%
Макс. сумма займа
До
Процентаная ставка
От % в день
Возраст заемщика
От до лет

Комментарии ()

  1. Sergey 21 апреля 2020, 23:12 # 0
    А что делать людям если кредит платить нечем совсем и уволили с работы? Есть нечего, не то что кредиты оплачивать…
    Стойте! По какой причине вы хотите покинуть сайт?
    Давайте мы поможем.
    Только сегодня получи 15 000 руб. под 0%
    Нажми, чтобы успеть получить займ по акции.
    Количество займов по акции ограничено.